车辆抵押贷款的额度和期限是如何确定的？

2025-07-12 08:31:58    1242次浏览

车辆抵押贷款的额度主要取决于车辆评估价值、贷款机构政策、借款人资质等因素，贷款期限则与车辆车龄、贷款机构规定以及借款人还款能力等有关。具体如下：

贷款额度1：

车辆评估价值：是决定额度的关键因素，通常贷款额度为车辆当前市值的 50%-90%。新车一般按购车发票价折旧计算，首年折旧约 20%，之后每年 10%-15%；二手车则参考专业评估指南或第三方平台估价。例如，一辆当前市值 10 万元的车，银行可贷 9 万元（按 90% 计算），金融公司可贷 7 万元（按 70% 计算），典当行可贷 5 万元（按 50% 计算）。

贷款机构政策：不同贷款机构的额度政策不同。银行通常较为保守，贷款成数一般为 70%-90%；汽车金融公司可接受征信一般的客户，贷款成数多在 60%-80%；典当行或民间借贷机构对于征信较差但急需用钱的客户，贷款成数可能为 50%-70%。

借款人资质：征信良好、收入稳定的借款人，更易获得较高的贷款成数，银行可能给予 90% 的额度；而征信较差的借款人，贷款成数可能会降低，如民间借贷机构可能只给到 50%。

贷款方式：押证不押车的贷款方式，因车辆仍由借款人使用，贷款机构风险相对较高，额度通常在车辆估值的 70% 以内；押车贷款由于车辆移交贷款方，额度可更高，可达 90%。

贷款期限：

车辆车龄6：车龄是重要影响因素，车龄越大，可申请的贷款期限越短。新车抵押贷款期限通常为 1-3 年，旧车可能更短，一般为 1-2 年。

贷款机构规定7：不同贷款机构对贷款期限的设定有差异，一般为 1-5 年。部分银行可能倾向于提供较短期限贷款，而一些汽车金融公司或民间贷款机构，在符合条件下，可能会提供长 5 年的贷款期限。

借款人还款能力4：贷款机构会评估借款人的还款能力，若借款人收入稳定但金额不高，可能更适合较长的贷款期限，以降低月供压力；若收入较高，可承受较高月供，贷款机构可能会根据其意愿和风险评估，给予较短的贷款期限。